Mesmo com a decisão do Comitê de Política Monetária ( COPOM ) do Banco Central do Brasil ( BACEN ) de diminuir a taxa do Sistema Especial de Liquidação e Custódia ( SELIC ) para Doze vírgula setenta e cinco por cento, a taxa básica de juros da economia ainda está num patamar de dois dígitos, considerado alto. Com isso, a renda fixa segue o investimento mais atrativo no país, por trazer retorno financeiro com baixo risco.
O Portal NSC Total comparou quanto rende Mil reais na poupança, Certificado de Depósito Bancário ( CDB ) e Tesouro Direto ( TD ). Confira:
Poupança
O rendimento da poupança é de Zero vírgula cinco por cento ao mês sempre que a SELIC estiver acima de Oito vírgula cinco por cento, ao ano. Já quando a taxa básica de juros é igual ou menor que Oito vírgula cinco por cento, a remuneração equivale a Setenta por cento da SELIC.
Outra soma que entra no rendimento da poupança é a Taxa Referencial ( TR ), que é calculada pelo BACEN diariamente e mensalmente. No acumulado do ano até setembro de Dois mil e vinte e três3, a TR está em cerca de Dois por cento — valor considerado para o cálculo.
Vale destacar que a poupança é o único investimento isento do Imposto sobre a Renda de Qualquer Natureza ( IR ). Portanto, ao investir Mil reais, o valor total após Doze meses seria de aproximadamente Mil e oitenta reais.
CDB
Outro investimento de renda fixa conhecido é o Certificado de Depósito Bancário ( CDB ). Essa aplicação tem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário ( CDI ), que é a taxa usada para transferências entre bancos, e sempre acompanha a SELIC, ou seja, também está próxima a Doze vírgula setenta e cinco por cento.
Em geral, os CDB de grandes bancos pagam cerca de Noventa por cento a Cem por cento do CDI. Enquanto os de bancos menores, oferecidos por muitas corretoras, têm rentabilidade maior — acima de Cento e vinte por cento do CDI.
A alíquota de IR considerada para esse cálculo foi de Dezessete vírgula cinco por cento. Portanto, ao investir Mil reais em um CDB que paga Cem por cento do CDI, o valor total após Doze meses seria de aproximadamente Mil cento e cinco reais e dezenove centavos.
Tesouro SELIC
O Tesouro Direto ( TD ) é um título emitido pelo governo federal para financiar seus gastos e investimentos. Neste caso, vamos usar o Tesouro SELIC ( TS ). O rendimento mensal da aplicação é o valor da taxa SELIC no dia em que foi feita aplicação mais uma taxa extra fixa, que varia de acordo com as opções disponíveis no site do Tesouro. Elas variam diariamente.
Para esse cálculo foi considerada uma taxa de Zero vírgula zero cinco por cento. Também foi considerada a alíquota de IR de Dezessete vírgula cinco por cento .
Veja comparação dos três investimentos na tabela abaixo:
Taxas podem diminuir rendimento
A planejadora financeira, Nayra Sombra, destaca que os investimentos de renda fixa seguem a tabela regressiva do IR. Até Cento e oitenta dias ( Vinte e dois vírgula cinco por cento ) ; de Cento e oitenta e um dias a Trezentos e sessenta dias ( Vinte por cento ); de trezentos e sessenta e um dias a Setecentos e vinte dias ( Dezessete vírgula cinco por cento ) . Ou seja, quanto mais cedo o investidor tirar o dinheiro da aplicação, mas imposto vai pagar.
Além disso, é necessário levar em consideração as taxas de administração que alguns bancos e corretoras podem cobrar, e mudam para cada tipo de investimento.
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